家庭年收入20万左右,买14万保险合理吗?
家庭年收入20万左右,买14万保险是不合理的。
因为此时保费已经占据了收入的7成,而我们常说保费一般不要超过年收入的20%才是比较合理的。
其实,有用保险来转移风险的观念自然是好的,但也不要过度追求,为家庭合理配置保险即可。
(相关资料图)
下面学姐就来跟大家聊一聊如何合理地为整个家庭配置保险~
本文重点:
一、家庭保险配置应该遵循哪些原则?
二、家庭成员如何配置保险?
一、家庭保险配置应该遵循哪些原则?
1、先保障后理财
之前有不少小伙伴来咨询学姐一些有理财性质的保险怎么样,学姐细聊才发现,他们连保障型保险都没有怎么买!
一直以来,学姐都是强调先配足保障型保险再规划理财型保险的。
因为若是身体出现问题、出现意外情况或不幸身故、全残等, 理财型保险是难以提供保障的 。
即使把理财型保险的钱取出,多数也是难以应对这些类型的风险的。
所以建议大家先配置好重疾险、医疗险、意外险和寿险这些保障型保险。
像重疾险可能一年交上千块,就可以获得几十万保额。
若真的不幸罹患重疾的话,这几十万既可以用来 支付医疗费用 ,也可以 保证家庭正常开支 、 用于偿还家庭债款 等等,起到的作用还是很大的。
2、先大人后小孩
学姐发现,不少父母都着急忙慌地想赶紧给孩子上保险,但自己却连一份保险都没有。
其实这样就有些本末倒置了!
要知道, 多数父母都是家庭的经济支柱 ,此时承担的家庭责任是比较重的,若是一旦倒下,对于整个家庭的影响无疑是巨大的。
假如家庭经济支柱不幸罹患重疾,不仅整个家庭将失去经济来源,还需要面临巨额的治疗费用。
而此时若没有一份重疾险来转移这样的经济风险,整个家庭将瞬间陷入到经济危机中, 更别说维持孩子的正常生活了……
所以买保险一定是要先保障家庭经济支柱!
二、家庭成员如何配置保险?
一般来讲,小孩子就建议配置重疾险、医疗险和意外险,而老人则可以考虑重疾险(或防癌险)、医疗险和意外险。
对于家庭经济支柱而言,其责任更重,可以考虑 重疾险、医疗险、意外险和寿险 。
不难发现,医疗险和意外险是在任何年龄阶段都是可以配置的。
医疗险可以用来作为医保的补充,解决一些因病住院而产生的医疗费用。
而意外是无处不在的, 任何年龄阶段的人都可能出现意外 ,所以有一份意外险作为保障也是有用的。
并且一年期的意外险杠杆性本身就很高, 通常一年几十块保费就能撬动几十万保额 ,还是很值得投保的。
寿险则是用来解决家庭经济支柱倒下而带来的经济危机的,所以小孩和老人一般不建议配置。
值得格外关注的就是重疾险了~
要知道,重疾险的保费是与投保年龄挂钩的,并且投保重疾险还需要进行健康告知,若无法通过健康告知则无法顺利投保。
因此,小孩和年轻人都是建议越早买越好的, 越早买保费越便宜 ,相对而言也越容易通过健康告知。
而年纪较大的老年人若是出现保费倒挂、无法通过健康告知等情况,则可以考虑考虑防癌险。
防癌险的投保门槛较低,保费也更便宜一些,又能保障重疾发病率最高的癌症,还是很不错的。
学姐总结:
在买保险的时候不要过度追求,合理配置保险即可,并且要遵循先保障后理财、先大人后小孩的原则来配置保险。
小孩子可以选择重疾险、医疗险和意外险,成年人可以选择重疾险、医疗险、意外险和寿险,老人则可以考虑重疾险(或防癌险)、医疗险和意外险。
如果经济条件有限的情况下,建议大家可以优先配置重疾险。
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